Autokredit für Selbstständige
Wie erhält man als Selbstständiger einen Autokredit?
Selbstständige und Freiberufler haben es schwerer als Arbeiter, Angestellte oder gar Beamte, einen privaten Kredit zu bekommen. Diese allgemeine Aussage trifft auch auf einen Autokredit zu. Viele der attraktiven Online-Angebote schließen Selbstständige und Freiberufler ausdrücklich aus. Die Gründe darin liegen bei dem aus der Sicht der Banken erhöhten Ausfallrisiko sowie in dem erhöhten Bearbeitungsaufwand für die Prüfung der Kreditwürdigkeit.
Trotz dieser zögerlichen Einstellung der Banken gibt es auch für den eingangs erwähnten Personenkreis die Möglichkeit, einen Autokredit zu erhalten. Allerdings ist die Auswahl der Anbieter kleiner und die Konditionen nicht so günstig wie bei abhängig Beschäftigten. Damit Selbstständige oder Freiberufler einen Kredit gewährt bekommen, müssen sie nachweisen können, dass sie ihre Tätigkeit seit mindestens 3 Jahren ausüben. Als Nachweis gelten die entsprechenden Einkommenssteuerbescheide des Finanzamts, die bei Beantragung des Kredits vorgelegt werden müssen. Zusätzlich dazu verlangen viele Kreditinstitute eine betriebswirtschaftliche Auswertung (BAW). Auch die Schufa-Auskunft muss einwandfrei sein.
Bessere Chancen durch hohe Anzahlung
Ein großer Teil der Geldinstitute, insbesondere die günstigen Online-Anbieter, weigern sich, Fahrzeuge zu finanzieren, die zu gewerblichen Zwecken genutzt werden sollen. Ein Darlehen ist dann oft an die Bedingung geknüpft, dass das betreffende Fahrzeug nur für private Zwecke und nicht zur Ausübung der selbstständigen oder freiberuflichen Tätigkeit benutzt wird. Es ist jedoch möglich, gewerbliche Fahrzeugfinanzierungen bei Großbanken in der jeweiligen Abteilung für Geschäftskunden zu erhalten. Außerdem gibt es spezielle Finanzdienstleister, die sich auf diesen Sektor des Marktes spezialisiert haben. Bei privaten Vorhaben gilt für Selbstständige und Freiberufler dasselbe, wie für alle anderen Kreditnehmer. Mit einer hohen Anzahlung steigen die Chancen auf eine Genehmigung des Kreditantrags. Wenn man 20 % des Fahrzeugwerts als Anzahlung in bar aufbringen kann, wird der Kredit bei guter Bonität höchstwahrscheinlich genehmigt werden.
Einige Banken bieten Selbstständigen und Freiberuflern schlechtere Konditionen als Angestellten. Das trifft aber nicht auf alle Banken zu. Man sollte daher die entsprechenden Banken einfach meiden. Im Rahmen der üblichen Verfahrensweise bei Autokrediten wird der Fahrzeugbrief als Sicherheit beim Kreditgeber hinterlegt.
Mehr und mehr Banken bieten Selbstständigen ebenfalls die Möglichkeit einer Restschuldversicherung an. Ob diese sich rechnet, hängt in erster Instanz von den bestehenden Versicherungen, insbesondere denen, die eine Entgeltfortzahlung bei Arbeitsunfähigkeit durch Unfall oder Krankheit garantieren, ab. Entscheidend sind auch die Leistungskriterien der Restschuldversicherung. Selbstständige sollten bei der Planung des Autokredits darauf achten, dass die Laufzeit im vertretbaren Rahmen bleibt. Kredite mit einer Laufzeit von länger als 5 Jahre sind nicht empfehlenswert, da es nicht oder nur schwer möglich ist, die zukünftige Geschäftsentwicklung über einen so langen Zeitraum sicher vorauszusagen.
Außerdem sollten Selbstständige bei der Kreditaufnahme bedenken, dass ihre Einkünfte stärker schwanken als die von Angestellten. Die zu zahlenden Monatsraten sollen auch in Zeiten mit schwachem Geschäft zu tragen sein.